Что такое Денежно-кредитная система


Почему количество денег не постоянно, как и кем они создаются? Многие считают, что деньги печатает государство, когда ему заблагорассудиться. Однако это не совсем так, в нормально действующей экономической системе выпуск денег регулируют банки. А точнее – банк увеличивает объем денежной массы, выдавая ссуду, на ее величину. Т.е. выдав кредит, банк просто записывает на счет физического или юридического лица деньги. Это не значит, что банкиры сразу же берут печатную машинку и выдают новый тираж банкнот. Ведь деньги могут быть не только наличными.

Для того, чтобы выдавать кредиты, банк должен иметь некоторую сумму – резервный фонд. Его зачисляют на счет Центрального банка. От величины фонда зависит актив банка – сумма, которую он может выдавать в качестве кредитов. Обычно величина резервного фонда составляет 3-20% от актива. Значит, при 10-процентной ставке резервный фонд в 10 млн. позволяет составить актив в 100 млн. и 90 из них пойдут на кредитование населения.

Выдав их населению или фирмам, банк увеличивает количество денег в стране на 90 млн. Но когда кредит возвращается, денежная масса снова уменьшается. Правда, обычно деньги порождают новые деньги. Они попадают в другой банк, где потом могут быть выданы в размере 81 млн. Попав в третий банк, 81 млн. порождает 72, 9 млн. И так далее. В сумме первоначальный актив в 100 млн. может создать 1 млрд.

Правда, это возможно только в идеальном случае. Обычно большая часть денег остается в наличном обороте. Кроме того, банки не все активы могут выдавать в качестве кредитов, т.к. вкладчики могут пользоваться счетами регулярно. Уменьшают возможности по кредитованию избыточные резервы – деньги, которые хранит банк на свои расходы.



Doprosy.ru - мы отвечаем на все ваши вопросы! ;)

Хостинг предоставлен компанией West-Hoster.ru